央广网河南分网消息 近期,郏县联社结合当地实际,以“惠农贷”业务品牌为主线,以农户信用评定工作为切入点,坚持“四项原则”落实“七项措施”,大力支持当地农民群众发家致富奔小康。

　　一、“四项原则”做基础

　　坚持有效对接,合作共赢的原则。联社推出“惠农贷”信贷品牌,能够进一步走进农村,贴近农民,与农民进行面对面地有效对接,着力解决农民贷款难问题。同时强化与地方政府合作,加强对农民群众诚信守法意识的教育,引导农民诚实守信,依法履约,用好用活信贷资金。最终达到让农民致富、信用社增效、合作共赢的目的。

　　坚持典型示范,稳妥推进的原则。由乡(镇)政府推荐、联社考察,重点选择诚信度高、金融需求旺盛的行政村开展试点工作。在总结试点经验的基础上向符合条件的其他行政村进一步推广,从而走出一条典型引路、示范带动、以点带面、辐射全辖的诚信金融环境创建新格局。

　　坚持教育为主,竞争入围的原则。大力开展诚信意识的宣传教育和争创“诚信户”信用评定活动,营造人人依法守法,个个诚信重诺的社会氛围,为创建诚信金融环境奠定坚实的基础。同时,要把对农户信用等级的评定引入竞争机制,让广大农户踊跃参加竞争,营造以“诚信光荣、失信可耻”的良好氛围。

　　坚持实事求是,动态考核的原则。对农户信用等级评定、贷款余额核定、资金的使用情况及贷款资金到期回笼等进行现场监管,跟踪检查。对优质客户、黄金客户实行重点备案制,纳入“诚信客户数据库”进行特别管理。同时,根据客户守诺履约情况,对信用等级作出晋升或降级处理,对不符合条件的及时终止授信。

　　二、“七项措施”抓落实

　　(一)加强组织领导

　　为确保全县信用评定工作的顺利开展,联社成立了以理事长为组长、其他班子成员为副组长、个人客户部经理及信用社主任为成员的信用评定工作领导小组,负责此项工作的组织实施。联社成立四个个人客户部,实行分片管理,每个客户部分包3-4个乡(镇),信用评定工作采取先试点、后铺开、“梯级推进”方式逐步开展。

　　同时,联社加强与当地政府的沟通、协调,在县、乡(镇)、村成立三级“惠农贷”信用评定组织:

　　1.县级组织。县政府成立以常务副县长为组长,县人行、县监管办、县金融办、县联社负责人及各乡镇主管农业副职、个人客户部经理为成员的“惠农贷”信用评定小组,具体负责全县诚信工程创建工作。

　　2.乡级组织。乡(镇)政府成立以乡(镇)长或主管农业副职为组长,信用社主任、各行政村负责人为成员的信用评定小组,具体负责拟授信行政村的筛选、推荐及考察工作。

　　3.村级组织。拟授信行政村成立以村支部书记为组长,包村干部、大学生村官、村委班子、人大代表、党员代表、群众代表为成员的信用评定小组(7-9人),具体负责授信农户的审查、表决工作。

　　(二)全方位抓好业务宣传

　　联社综合部负责制定专题宣传方案,充分利用报刊、广播、电视、网络等新闻媒体,在电台、电视台开设“开展农户信用评定,打造农村信用环境”专题和专栏,大力宣传开展农户信用评级授信工作的目的意义,促使农信社相关信贷支农政策深入人心,重塑农信社扎根农村、服务三农的良好形象。

　　(三)细化业务工作流程

　　一是由乡镇政府推荐、联社客户部与信用社考察的方式,重点选择村两委班子健全、团结务实、诚信环境好、贷款质量高的行政村作为“惠农贷”业务开展的试点村。

　　二是由试点村组织召开村民代表大会,做好业务宣传发动工作,并选举产生村级信用评定组织。

　　三是由村民自愿提出授信申请,上报村级信用评定小组;由村级信用评定小组召开专题会议,投票推选拟授信农户并向联社推荐。

　　四是由联社客户经理通过个人征信系统查询、分组入户实地调查,结合等级评定测分结果,逐户确定授信额度。同时在被评定村张贴《农户小额贷款授信结果公示》。

　　五是由联社客户部门根据授信公示情况,深入授信农户家中现场办理贷款授信手续,并发放“惠农贷”一卡通。已授信农户根据贷款需求,持惠农贷卡及有效身份证件,在授信额度和授信期限内,随时到当地农村信用社营业窗口,办理贷款发放手续,随贷随用,循环使用。

　　(四)简化贷款手续

　　为切实做好农户信用评定工作,联社从提高办贷效率,简化贷款手续着手,凡不涉及信贷管理系统要求必须具备的,全部予以取消;借款人、担保人需要提供的资料全部从简,内部运作资料采取一表通,一张表涵盖贷款调查、贷款审查和贷款审批整个过程,既节约了纸张,又提高了办贷效率;简化后的贷款资料较以前减少了近五分之四,办贷时限(自贷款受理到贷款发放):惠农贷7天时间办结,其他贷款品牌3-5天办结,深受客户好评。

　　(五)加大绩效考核、强化责任追究

　　联社为充分调动和激发客户经理的工作积极性,制定了郏县联社客户经理绩效工资考核办法,对小额农户贷款实行完全绩效考核,对客户经理按业务量和收息量计酬。

　　同时,设立客户经理贷款风险补偿金账户,从客户经理每月领取的绩效工资中扣除一部分,存入客户经理名下,用于赔偿客户经理经放的逾期贷款。年度终了,客户经理经放贷款没有形成不良的,返还当年客户经理缴纳风险补偿金的一定比例,剩余部分继续作为客户经理的风险管理基金,待其工作岗位调整,所经放的贷款全部收回后风险基金全额返还。

　　对到期未收回的贷款实行全额赔偿制,凡贷款逾期3个月未收回的,由客户经理自行赔偿(尽职免责者除外),凡不赔偿者,给予开除纪律处分,涉嫌犯罪的移交司法机关追究其法律责任。

　　(六)抓好风险防控

　　一是联社审计监察部按照客户部门新发放的贷款名单,通过电话回访方式,逐户对信贷业务真实性和客户经理廉洁自律情况进行回访。

　　二是联社客户部门做好定期跟踪检查工作,并强化与授信村信用评定组织的联系,及时排查授信农户风险隐患,发现问题及时调整授信额度或停止用信收回贷款。

　　三是联社强化与公检法司等部门的合作,发现涉嫌骗贷、弄虚作假、改变借款用途等违规违法行为的,依法及时追回信贷资金,并追究相关人员责任。

　　四是鼓励授信农户自愿参加人身意外伤害保险,切实防范贷款风险。

　　(七)严明工作纪律,确保工作实效

　　联社制定简便易行的农户信用评定工作方案,加强对相关业务人员的专业培训,做到服务热情、行为规范、语言文明、信息对称;评定工作中,联社客户经理严格遵守各项内控制度,廉洁自律,杜绝“吃拿卡要”现象,发现或接到群众举报,经查证属实的,联社将从严处理,绝不姑息迁就。 (辛胜利、王要州)